Fidelity Investments, Perşembe günü yaptığı açıklamada, ortalama 401(k) hesap bakiyelerinin 2026 yılının ikinci çeyreğinde 13.1’lik bir artışla tüm zamanların en yüksek seviyesi olan 155.800 dolara ulaştığını bildirdi. Ülkedeki diğerlerinden daha fazla 401(k) planını yöneten Fidelity, bu sonucun şirketin dördüncü çeyreğinde kaydedilen sonuca yakın olduğunu belirtti.
Şirket ayrıca, ortalama IRA (Bireysel Emeklilik Hesabı) bakiyesinin de yıllık bazda %10’luk bir artışla 144.523 dolara yükseldiğini duyurdu. Bu artışın İran savaşının neden olduğu satış dalgalanmalarından sonra piyasalardaki toparlanma ile desteklendiği belirtildi. Çarşamba günkü kapanışta Dow Jones Industrial Average yaklaşık %10, S&P 500 ve Nasdaq Composite ise yılbaşından itibaren yaklaşık %12 yükseldi.
Hesap bakiyelerindeki artışın yanı sıra, tasarruf davranışları da önemli bir rol oynadı. Çalışanların ve işverenlerin katkılarının ortalaması %14.4’e ulaştı. Fidelity’nin çalışanların yıllık olarak hedeflenmesi gereken %15’lik katkı oranına yakın seyrettiği belirtildi. Çalışanların katkısı ise rekor bir seviyaya ulaşarak %9.6 oldu. 401(k) katılımcılarının %81.2’si, işverenin sağladığı tüm eşleşen katkıları almaya yeterli tasarruf yaptı.
IRA hesaplarında da önemli gelişmeler yaşandı. IRA yatırımcılarının katkıları geçen yılın ikinci çeyreğine göre %36 arttı. En az beş yıldır 401(k) hesabına sahip kadınların ortalama bakiyesi 273.400 dolar olurken, kadın IRA yatırımcılarının ortalama bakiyesi de yıllık bazda %12 artışla 130.231 dolara yükseldi.
“Rekor hesap bakiyeleri, güçlü tasarruf davranışları ve etkili planlama stratejileri, Amerikalıların emekliliğe nasıl yaklaştığına dair umut verici bir tablo çiziyor,” diye belirtti Fidelity Workplace Investing Başkanı Sharon Brovelli.
Rekor seviyedeki bakıyeler olmasına rağmen, bazı finansal zorlukların da belirtileri görüldü. 2026 yılında çalışanların %19.5’i 401(k) hesabından kredi almıştı. Bu oran geçen yıla göre yükselmişti. Ayrıca, acil durum çekimleri yapanların oranı ikinci çeyrekte %3’e yükseldi. Bu oran bir yıl önce %2.6 idi. (Kaynak: CNBC)
Sertifikalı finansal planlayıcı ve Curtis Financial Planning’in kurucusu ve CEO’su Cathy Curtis, CNBC’ye yaptığı açıklamada, çalışanların 401(k) hesaplarına başvurmadan önce diğer seçenekleri değerlendirmeleri gerektiğini vurguladı. “En büyük risk, 401(k) hesabından kredi almak veya para çekmek, uzun vadeli emeklilik tasarruflarını olumsuz etkilemesidir,” dedi.
Fidelity’nin analizi, 2026 yılının 30 Haziran itibarıyla 27.300 kurumsal katkı planında yer alan 25.8 milyon 401(k) katılımcısını kapsamaktadır.
